Все банки которые дают кредит под залог квартиры

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк

Программа

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.
  • Что может ждать заемщика

    Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

    Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

    Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью Кредит под 15 процентов годовых где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

    cleanbrain.ru

    Заявка на кредит под залог

    Сумма от 500 тыс до 30 млн. руб;
    Срок от 5 до 10 лет;
    Ставка: от 18,9% годовых;

    Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю — кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

    Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

    Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

    Право собственности на залоговое имущество

    Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

  • делать в квартире/доме ремонт;
  • сдавать жилье в аренду;
  • прописывать в квартире/комнате/доме родственников.
  • Последнее действие возможно только с согласия банка.

    А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

    Сколько дают и на что

    Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

    В качестве обеспечения принимаются:

    • жилые дома с земельными участками;
    • квартиры;
    • таунхаусы с участком земли;
    • отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
    • нежилые помещения в многоэтажках.
    • Требования к обеспечению

      Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

      Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

      Сравнительная таблица банковских продуктов

      Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

      creditwit.ru

      Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

      На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

      Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

      Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

      Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

      Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

      Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

      Банк Жилищного Финансирования

      Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с очень низкой процентной ставкой, всего от 14,99% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

      Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

      Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 8.000.000 рублей, минимальная — 800.000. Срок кредита от года до 20 лет.

      Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

      Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 15,5%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

      В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

      При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

      В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

      РоссельхозБанк

      Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

      Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

      Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

      Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

      Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

      Грин Финанс

      Еще одно очень достойное предложение можно найти у группы компаний «Грин Финанс», которая была образована в результате слияния крупной кредитной организации МКК «ГРИНФИНАНС» с АКБ «ЕвроФинанс» и специализируется на выдаче кредита (займа) под залог недвижимости. Грин Финанс представлена в 5 крупнейших городах России: Москва, Самара, Уфа, Тольятти, Ульяновск. На 2017 год, запланировано расширение географии работы во всех регионах страны.

      Компания не требует долго собирать папку документов, а даже поможет бесплатно собрать минимальные необходимые. Также не требуется бегать и искать поручителей, что уже представляется отличным поводом рассмотреть данное предложение всерьез.

      Еще одна хорошая новость заключается в отсутствии жестких рамок и требований. Получается, что воспользоваться их деньгами может каждый желающий. Не проверяется кредитная история, также не нужно брать с работы справку о реальных доходах. Спасибо этой компании за возможность поправить свое материальное положение.

      ВТБ Банк Москвы

      Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

      Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

      На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

      Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

      Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

      В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

      Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

      СовкомБанк

      Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

      Оптимальным оно является в первую очередь потому, что СовкомБанк практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

      При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – 18,9%, а максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

      Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

      Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

      Альтернатива кредиту под залог недвижимости

      Напоследок упомянем о еще одном предложении, также исходящем от СовкомБанка, а именно – кредите под залог автомобиля. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до одного миллиона рублей.

      Процентная ставка здесь пониже (от 17% годовых), а максимальный срок составляет 5 лет.

      Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.

      creditservise.ru

      Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

      Если вам потребуется оформить займ на большую сумму, то, скорее всего, вам необходимо будет предоставить кредитному учреждению залог.

      При этом если речь идет о существенной сумме, значит — и залог тоже должен быть существенным, и, естественно, ликвидным. Все эти черты присущи недвижимости.

      Спросите, какие банки дают кредиты под залог недвижимости?

      На самом деле, найти такой банк довольно просто, так как данный вид кредитования присутствует в деятельности практически каждого финансового учреждения.

      Почему же данный займ является таким популярным и востребованным?

      Самый главный плюс ссуды под залог недвижимости – это то, что заемщик получает нужную ему сумму, а банк при этом имеет на руках все гарантии ее возврата.

      1. Вся предоставляемая в качестве залога недвижимость в первую очередь оценивается банком с позиции перспективы быстрой ее продажи.

      Именно поэтому, зачастую, кредитное учреждение больше заинтересовано принять в залог обычную квартиру, чем, например, шикарный пентхаус, который, в случае чего, продать будет достаточно сложно.

      По этой же причине жилье в старых домах также неохотно принимается банками в качестве залога.

      2. Закладываемая недвижимость должна быть полностью свободна от обременений. При наличии хоть каких-то ограничений в этом плане, сделка с банком может и не состояться.

      Передача недвижимости в залог: ограничения для владельца.

      Заемщики должны знать, что предоставляемая банку в залог недвижимость будет находиться в их собственности.

      Однако на нее будет наложено обременение. Таким образом, заемщик будет иметь право делать ремонт, прописывать в заложенной квартире своих родственников (только с согласия кредитного учреждения), или сдавать недвижимость в аренду, а вот продавать последнюю до погашения долга он не сможет.

      Примеры банков.

      Выясняя, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, предпочтение все же лучше отдавать банкам с проверенной репутацией, например, таким как: ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк и многие других.

      www.bankingtips.ru

      Взять потребительский кредит под залог имущества

      Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

      Отзывы о потребительских кредитах

      Популярные предложения

      Кредиты банков

      Взять кредит под залог имущества

      Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

      Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

      Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

      Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

      Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

      Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

      Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

      Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

      Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

      www.banki.ru

      Еще по теме:

      • Пенсия у военных с какого возраста Увеличен пенсионный возраст для военнослужащих Предельный срок выхода на пенсию для военнослужащих увеличен на пять лет. Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 2 апреля 2014 года № 64-ФЗ "О внесении изменений в статьи 49 и 53 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе" (далее – […]
      • Правила пользования и требования к диэлектрическим коврикам Дистанционная подготовка и тестирование по электробезопасности Обучение по электробезопасности на II группу Обучение по электробезопасности на III группу Диэлектрические коврики Ковры диэлектрические резиновые и подставки изолирующие Диэлектрические коврики допускаются в качестве дополнительного защитного средства в […]
      • Образец заявления на удержание подотчетных сумм Заявление на удержание из заработной платы: образец и правила написания Удержание из зарплаты может быть обязательным или добровольным. Как следует из 137-й статья Трудового Кодекса, обязательное производится только на основании закона. Данные отношения регулируются Налоговым Кодексом и Законом об исполнительном […]
      • Вакансии в москве вахта продавец с проживанием Вакансии в москве вахта продавец с проживанием Гросс/год: 50 000 руб. Кассир-продавец (вахта 15 смен) Продавец кассир (вахта) Служба занятости "Работа для вас" • Москва Гросс/год: 60 000 руб. Кассир-продавец (вахта) Гросс/год: 74 000 руб. Продавец-кассир (вахта) "Национальный Центр Занятости" • Москва Гросс/год: 58 […]
      • За неуплату штрафа не будут сажать За неоплаченные штрафы не будут сажать за решетку Административный арест на срок до 15 суток скоро не будет грозить автомобилистам, не оплатившим в срок штрафы за нарушения Правил дорожного движения. Пока это только поправка, одобренная депутатами при возврате ко второму чтению проекта закона. Но она уже согласована […]
      • Что делать если алименты больше зарплаты Алименты больше 70% зарплаты Добрый день! С моего мужа взыскивают алименты 9000 рублей (в суде сам признал). А официальная заработная плата - 11 000. Бухгалтер говорит, что не может всю сумму удерживать (больше 70%). Если ничего не делать, то будет копиться долг. Что нам делать? как уменьшить алименты? Задолженности […]
Закладка Постоянная ссылка.

Комментарии запрещены.